今年的“双十一”来得特别早，很多人提前就当上了“尾款人”。电商时代，购物变得比任何时候都便捷，孩子们小小年纪就已经很熟悉二维码、支付宝、扫码、网购这样的词语。大人不停地买买买，孩子不停地要要要，之后是家里堆积的派不上用场的东西越来越多，以及仍然填不满的内心。本期特别策划，我们在买买买狂欢当下，来聊聊财商教育。一起探讨疯狂消费行为背后更深层次的因素，梳理各年龄段孩子财商教育指南，看幼儿园的财商教育如何开展，提供实用的财商教育工具与财商小游戏。
给家里买卫生纸、洗衣液、床单、被套，给老公买剃须刀、保温杯、羽绒服，给老人买保暖衣物、营养品，给孩子买玩具、绘本、衣服、鞋子、小零食，给自己买包包、化妆品，还有平时早就看中只等打折时下手的限量款杯子、墙上挂饰、沙发抱枕等……这是一个普通家庭主妇的双十一购物清单。
为什么我们总是买不够？买东西的过程，实际上是得到一种快感的过程，当情感欠缺或者是无寄托、压力太大、精神紧张、焦虑不安时，通过买东西这个行为，都能让内心有所缓解。除了心理层面的一些原因外，还有一个很重要的因素就是——财商不够用！
财商一词最早由美国作家兼企业家罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。所谓财商，指的是金融智商，是一个人认识、创造和管理财富的能力，说通俗点就是和钱打交道的能力，包括购物、家庭日常开支、银行存款、股票投资等。很多人购物不懂规划、一通乱买，正是财商的底子没有打好。在我国，不少家长缺乏培养孩子财商的意识，因为他们自身也不曾接受过这方面的学习。由于传统思维的影响，大家总觉得 “谈钱伤感情”，“孩子还小，大了会明白”“太早强调钱，可能让孩子变得拜金主义”。这些观念可能导致很多孩子在对钱感兴趣的年龄，错过了最好的财商教育机会。
财商教育并不是要把金融、财务等相关的概念塞进孩子们的脑袋里，而是让他们能够自己弄清楚基本常识，比如知道钱是怎么一回事儿、钱从哪里来、到哪里去了；让他们学会怎么合理、合法地赚钱；让他们知道怎么花钱……这其实是教孩子更好地了解自己，更加理性地选择和规划。一些幼儿园时常开展诸如小小收银员、小吃店老板、银行工作人员等角色扮演游戏，就是在让孩子认识钱这个概念，体验生活中和金钱有关的场景；也有一些父母会通过交给孩子一部分压岁钱自己管理的方式，来告诉孩子储蓄、延迟消费的概念。去超市买东西、去银行存取钱、制定购物计划、在家打扫卫生获取报酬等，都是对孩子很好的财商教育机会。
孩子最初是没有物品归属意识的，他们以为所见即所有。2岁左右，当他们开始有了自我意识后，渐渐地也建立了物品的归属意识。从这个阶段开始，随着生活经验的丰富，比如逛超市、买东西等，他们知道了生活中有“钱”这样一个东西。
财商小游戏认识钱 准备一些面额不等的硬币和纸币，依次给孩子展示每种额度的钱，让孩子建立起对钱的概念。 随着孩子熟悉度增加，还可开始锻炼孩子根据指令拿到相应的钱。
这个阶段的孩子已经萌发了花钱的意识。当他看到摇摇车时，想要赶快乘坐。此时，他发现别的大人会往机器里丢一样东西，摇摇车就开始启动了。于是，他会问大人那样东西是什么。这时候，他开始知道硬币和纸币都可以买到东西，他们可能用途不一样，但是可以互换。此外，当他们开始对简单的数字有所了解，可以有意识地引导他们认识钱币上的不同数字，同时了解货币上的单位：元、角等。
财商小游戏
钱物配对 准备一些不同面额的钱，如一元硬币和1元5元10元50元等纸币，再准备一些孩子熟悉的商品，如一块巧克力、一盒酸奶、一辆玩具汽车、一颗棒棒糖等，让孩子自己来配对。比如说5块钱可以买哪样东西，50块钱可以买哪样或者哪几样东西等。
当孩子渐渐明白生活中一切物品都是需要用钱来换，他需要什么东西的时候往往就喜欢问爸爸妈妈拿钱，或者去钱包里拿。这时候，引导孩子建立正确的金钱观念变得十分重要。可以告诉孩子，钱不是想有就有的，而是劳动换来的。钱不仅仅可以买东西，旅游、坐车、理发等也需要钱。此外，这个阶段还可以培养孩子的计划性，引导他们为目标而储蓄。
财商小游戏存储和预估 给孩子一个储蓄罐存钱。当储蓄罐里的数额积累一段时间，可拿出来消费，但同时也要提醒：现在你的钱够买一块蛋糕，但如果再积累一段时间，就可以买最喜欢的玩具。让孩子自我选择，无论选择哪种都要支持。也可给孩子准备一个小笔记本，引导孩子记账，并学习预估， 如现有资金多少，未来收入多少等。
明白了钱的基本来历和用途后，五六岁的孩子基本上已经很有“钱”的意识了。幼儿园里的一些跳蚤买卖活动也大多是在大班这个年龄段开展。这个年龄段主要培养的是孩子攒钱及挣钱的能力。比如说通过一些生活中的劳动或者闲置物品售卖来挣钱，渐渐地，他们也能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。
财商小游戏大富翁棋 买一副大富翁棋或者和亲子自制大富翁棋。这是一个关于策略的游戏，参赛者分得游戏金钱，凭运气（掷骰子）及交易策略，买地、建楼以赚取租金。在游戏中可以学习不动产投资、流动资金管理等理财基本知识，是一款关于财商培养的很好的游戏。
在泸州天立学校附属幼儿园，每个班都有一块“责任田”，孩子们负责种植、浇水、施肥、观察、记录。等到收获时，总有满筐的蔬菜。讨论中，许多小朋友说可以卖菜。于是大家计划用一部分的蔬菜进行售卖。
可是买卖不是件容易的事，孩子们看过，却没有做过。第一次卖菜出现各种小意外，如孩子们随性地按“一颗”“一片”“一包”卖；分工不明确，全体小朋友都想去吆喝卖菜；遇到100元找补时，孩子们不会找钱；还有部分孩子卖会儿菜，就在旁边玩耍起来……
第二次买卖前，孩子们和老师一起做出调整：首先小朋友把蔬菜洗干净，整整齐齐地捆好、摆好；然后，孩子们统一菜价；老师和家长帮忙制作了宣传海报，选出了响亮的宣传语“我们卖的不是菜，而是惊喜”；最后，“竞争上岗”的方式决定店长、收银员、售货员、宣 传员、清洁员、安全卫士。针对不同岗位，以情景演练的方式做岗前培训，比如售货员要礼貌用语，多说 “请”字。这次买卖成功且有序。
如何提升活动价值呢？老师的引导很重要：“我们来说说在活动中自己最想感谢的人吧！”“钱用来做什么更有意义？”孩子们七嘴八舌地讨论，最后大家决定将卖菜收入分为三份：第一份捐赠，幼儿园成立爱心基金，以备有需之人；第二份留给班级下季度买种子、买肥料；第三份平均分配给每个幼儿，请家长给孩子准备银行卡，鼓励孩子存钱，以备日后使用。老师这样说（张丽婷，泸州天立学校附属幼儿园园长助理）买卖不仅是以钱换物，更是在培养发展孩子的责任心、合作意识、社交能力……当老师有意识地将“计划”“爱”“感恩”等关键词融入实践活动中，孩子就能接收到“生活教育、情感教育、儿童财经素养教育”的意义，孩子也初步感知“人与财富的关系和意义，以及如何创造财富、规划人生与承担社会责任”。活动后，孩子们还开展自我评价、他人评价和感恩你最想感谢的人，是帮助孩子社会良好交往能力的发展。
为了警惕买卖游戏可能会诱导孩子对金钱的欲望，导致他们长大后“一切向钱看”。绵阳市花园实验幼儿园会展开关于“金钱”的辩论赛，在讨论过程中帮助孩子建立正确的金钱观和价值观。● 开展讨论：可以和孩子讨论“钱从哪里来”“钱可以做什么”等话题。帮助孩子树立按需购买的消费观，在讨论中让孩子厘清“想要”和“需要”的差异，比如说生活的必需品是哪些：米、肉、蔬菜等，而玩具、零食则属于非必需品。● 角色扮演游戏：利用小板凳或者桌子模拟收银台，在柜子上放一些物品，大家一起扮演顾客和收银员。在一手交钱一手交货的过程中，孩子能够慢慢形成等价物的概念。
与孩子一起商议，让孩子参与到消费中。通过制定规则和符号记录来启发他们的创造力，不仅能够学会预算、节约还能做出消费决定，在实践过程中懂得总结和优化，进一步养成理财的良好习惯。● 手绘账本：孩子年纪尚小，可以引导他画自己看得懂的符号。比如用加号表示收入，减号表示支出等。账本项目可以简单列出日期、收入、支出、项目、结余即可。● 制订家庭家务表：对于家务劳动赚取零花钱的制订需要合理。不妨和孩子坐下来，一起制订家务表。一些公共区域的家务事可以明码标价，比如打扫客厅、餐桌等。如果是孩子自己的一些小家务，如洗袜子、衣服等属于自己的责任，家长就不需要支付。这样做的好处能让孩子体验劳动创造财富，也能避免孩子养成做任何事都要回报的习惯。
● 发薪日：家长要按照承诺支付薪水给孩子，可以设置发薪日，一周或两周就给孩子做一次结算，按时“发薪”会给孩子一种仪式感。通过劳动赚钱，孩子能更深刻地体会父母工作不易，也会珍惜自己辛苦赚来的钱。
当孩子想购买东西但资金不足时，可以鼓励他们想办法挣钱，比如可以从摆地摊卖东西做起， 让孩子们自己定价、买卖、结算等。● 选择产品及定价：可以为孩子提供一笔启动资金，再带孩子走进市场调查了解，寻找“商机”。在观察的过程中，让孩子学会看标签价格，货比三家后了解产品的一般价格，选 择自己想卖的东西，决定商品的价格。● 提高营销手段：家长和孩子可以共同探讨如何将物品卖出去，除了选择合适的地点，还需要学习包装、宣传等营销手段。比如亲自设计商标、手绘海报……让孩子学会观察生活，建立良好的价值观和品牌意识。
这是一本互动性极强的儿童财商启蒙翻翻书。书中通过呈现商品价格，以及动手制作小猪存钱罐等形式，教给孩子怎么存钱、付钱、管理钱。有一天，吉娅救了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱”。没想到，钱钱不仅是一只会说话的狗，居然还是一位理财高手，它教会了一个11岁的小女孩与钱打交道的方法。“欧洲第一理财大师”博多·舍费尔用生动的理财童话，教会孩子正确认识和使用金钱。豆瓣评分：8.9
《乌鸦面包店》将现代社会中的商业智慧自然地融入故事中，让孩子从认识钱，到明白什么是赚钱和储蓄、会制订自己的开销计划。在这部动画片中，巴菲特化身神秘老爷爷帮助几个孩子解决朋友们的经营难题。比如一个小朋友想在家门口卖汽水，可没人买，巴菲特通过启发孩子找到了解决之道——将汽水摊挪到了球场边，顿时生意火爆。动画片的英文版是由巴菲特亲自配音的，比尔·盖茨也客串配音。国内视频网站上有中文配音版，更便于年龄小的孩子理解。